2021年為抑制短期炒作不動產並防杜個人藉由設立營利事業短期買賣房地,規避稅負,房地合一稅2.0延長個人短期交易房地適用高稅率之持有期間,其交易持有2年以內之房地應適用45%稅率,交易持有超過2年未逾5年之房地應適用35%稅率,營利事業比照個人依持有期間按差別稅率課稅。

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1.地號、門牌完整揭露

目前實價登錄提供查詢的成交資訊只揭露區段化的地號或門牌(如中正路1-30號),新制施行後,將改揭露完整詳細的地號及門牌資訊,並溯及揭露已提供查詢的300多萬筆成交資訊,讓交易資訊更為透明。

2.預售屋銷售前備查、成交後即時申報

新制規定銷售預售屋應在建案開始銷售前,將建案資訊及定型化契約報請地方政府備查;此外,預售屋不論是建築業者等自售或委託代銷業者銷售,均應在簽買賣契約日起30日內,申報成交價格等資訊。

3.增訂機關查核權、加重屢不改正罰則

為查核申報登錄資訊的正確性,新制規定地方政府得向交易當事人等要求查閱相關文件或提供說明,對於疑有不實申報登錄價格的案件,亦可由內政部向稅捐等機關或金融機構查閱有關文件。此外,對於未依限申報、申報價格或面積不實,可按戶()3萬至15萬元罰鍰,且經2次處罰仍未改正者,更可加重按次處30萬至100萬元罰鍰。

4.紅單交易納管

新制規定銷售預售屋在收受定金時,應以書面契據(如預約單)並同時確立標的物及價金等事項,且不得約定有保留出售、簽約的權利,或其他不利於買受人事項,以保障消費者權益;而買受人也不得將預售屋紅單轉售予第三人。若違反規定,將按戶(棟)處15萬至100萬元罰鍰。

5.預售屋買賣定型化契約納管

新制規定銷售預售屋除應在銷售前將買賣定型化契約報請地方政府備查外,若使用的契約違反「預售屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項」,可直接按戶(棟)處6萬至30萬元罰鍰。

 

 

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由於房屋賣賣交易金額龐大,動輒上百萬、上千萬,因此在進行不動產的交易過程中,務必詳細了解物件,而不動產說明書就是產權調查後的書面結果。在閱讀不動產說明書需多加留意9大重要項目,避免交易糾紛。

1.登記簿謄本

登記簿是地政機關記載土地、建物權利狀態的法定簿冊,在登記簿中可詳細看到:土地及建物座落、面積、門牌、權利範圍、有無限制登記、停車位產權狀況等。

2.地籍圖

地籍圖顯示了建物所在的土地形狀、大小、座落、界址、面積、都市計畫道路狀況等,要特別留意的是房子是否可能建在道路用地上或是公共設施用地上,同時這也是攸關屋主權益的大事。

3.建物平面圖建物位置圖

內容包含建物座落的基地號、建物面積、附屬建物面積、總樓層數、所在樓層、測量後的建物各邊界尺寸等。屋主可了解實際建物面積大小,以及附屬建物面積,也能清楚知道實際所持有的房屋室內坪數。

4.土地及建物目前現況管理與使用情形

目前土地和建物的管理使用,要注意的是有無分管協議,可利用管理委員會所召開的住戶大會的各項決議事項、會議記錄等要點加以了解。

5.土地使用分區證明

土地使用分區會影響將來開發的可能性,若是購買後想申請營業登記等,就必須弄清楚土地使用分區現況。

6.是否有其他建物瑕疵情形

了解建物本身是否有滲漏水、是否增建、或是地震後有無龜裂等情況。

7.交易價金、付款方式
詳列價格和付款方式是為了避免金錢爭議,讓價格透明化。

8.應納稅額、規費項目負擔方式

將每項應繳納的稅額和規費記載在說明書上,買賣雙方都可清楚看出互相應負擔的部分,避免日後出現不必要的爭議。

9.其他特殊約定事項

買賣雙方互相約定的其他交易條件,例如賣方希望買方配合辦理土地增值稅減半的優惠,而買方亦會希望賣方配合辦理政府優惠貸款等。

 

 

各項不動產諮詢、房屋土地貸款、增貸、二胎

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現在的房貸利率最低到1.31%,加上現在的貸款成數可以到8成或85成,因此很多人想要趁低利買一間房子!不過,不是每個房子都可以順利貸到8成或85成喔!有哪些房子的貸款成數有可能會被砍?

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*非市中心且屋齡偏高的房子

台灣有將近50%的房子屋齡超過三十年,尤其又以台北市的比例最高。老房子的優點是價格相對比較便宜,同時又因為公設比比較低,所以坪數比較實在。不過,在貸款的時候,如果你的屋齡比較高,接近或甚至超過四十年,加上如果又是加強磚造的房子,除非地點很好,不然貸款成數很有可能就會被砍,甚至很多銀行不承作這類房子的貸款。

都會區的房子就算屋齡高,買賣還是相對熱絡,對銀行來說,擔保價值比較高。也就是說,如果你想要買的房子,它的屋齡超過30年,甚至超過40年的話,除非地點很好,不然最好還是先問一下銀行,了解它的貸款條件再出價比較好。

 

*非市中心的小套房

一般銀行對於套房的認定有兩種標準,一種就是建物權狀坪數小於15坪的,另一種就是主建物加上附屬建物小於12坪的。對於套房的貸款,有些銀行最高只有56成的貸款。但是如果你的地點夠好的話,還是有機會在某些銀行貸到8成。很多人會選擇小坪數的套房,後來發現貸款只能貸到六成,如果你本來希望可以貸到8成,最後卻發現,只能貸到6成的話,中間差距的這2成,就必須要在交屋之前一次用現金補足,不然前面繳的錢就會當成違約金被沒收了。因此,在看小坪數的套房時,最好呢是先問好貸款條件再決定。

 

*工業住宅

所謂的工業住宅,就是土地使用分區是工業用,但是卻拿來自住當成住宅使用,價格通常是周遭住宅的7成左右。雖然比較便宜,在貸款的時候成數最高只有67成。如果想買工業住宅的話,記得要多準備一點自備款。

 

*地上權房屋

通常買透天.公寓或大樓,一定都會有土地持份。但地上權指得就是土地的產權是別人的,只是讓上面的房子擁有地上權。

地上權可以分成兩種,一種是雖然土地是地主的,但是房子是這個屋主的,也就是屋主有房子的權狀,像是台北信義計畫區的台北花園就是屬於這一種。這類房子銀行的貸款成數大概是5成,雖然比較低但是至少還可以貸款。

另一種地上權,除了土地是地主的就連房子都是建商的,買方擁有的只是房子的使用權,像是台北的京站跟華固新天地都屬於這一種。這類房子因為是屬於建商的,所以在辦銀行貸款的時候,銀行只能夠貸款給建商,建商再轉貸給買方,貸款成數只有57成之外,它的利率也會比較高。一般銀行貸給建商大概2%之間,但是建商再轉貸給買方,利率就會在2.5%以上。

上面這兩種每年都要再另外繳地租,而且地租是有高額漲幅。

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*周圍有重大嫌惡設施的房子

嫌惡設施不僅會影響生活品質跟房價,還可能影響到貸款條件。小的嫌惡設施像是宮廟、電箱、電塔,還是有機會可以找到銀行用一般的貸款來承作,只是它的估價比較低,所以買得時候,價格就要比較保守一點。若有比較大的嫌惡設施,像是福地或是殯儀館,很有可能會被銀行劃分成B區,如果A區(一般區)可以貸到8成的話,B區很有可能最高只有到7成,要特別注意。

 

*太貴的房子

因為銀行在算貸款成數的時候,會在銀行估價跟你的成交價中,取其低計算你的貸款成數。

就是如果銀行認定這個房子的價值只有1000萬,你卻買了1200百萬,這時候就算銀行貸款的成數可以有8成,也只能夠貸1000×0.8也就是800萬,相當於是你買的1200萬的7成都還不到。 

另外個人的信用與財力條件也非常重要,務必在買房前做足功課

 

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◎ 支票
支票主要分為三種:
現金支票:

支票上印有『現金』字樣的就是現金支票,只能用於支取現金。
轉帳支票:

若支票上印有 “ 轉帳 ” 字樣的為轉帳支票,只能用於轉帳。
普通支票:

支票上若未印有“現金轉帳” 字樣的就是普通支票,可以用於現金或轉帳。

我們最常見到的支票種類就是在支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票,只能用於轉帳,不得支取現金。所以常看到人們拿著支票存進銀行等兌現。

本行支票:

是指一般商業銀行所開立之本行支票,銀行簽發一定之金額,於指定之到期日由自己或分支機構無條件支付與受款人或執票人之票據(銀行為付款人)。

另外一種常見支票就是一般所稱「台支」

以台灣銀行為發票人的支票,或以其他銀行為發票人,以台灣銀行為付款人之支票,因為最終票據責任之發票人與付款人都為銀行,且請求銀行開立台支時即必需向銀行繳交同額票款,可保支票之兌現,故收受台支較收受一般支票更有保障。

 

 

查閱票信

1.怕被退票,應該是在收票前,對客戶的信用就要查核
而不是收票後,才怕被退票如果客戶給客票,要請客戶背書

2.收了票要查客戶票信,就打票據上面銀行電話->轉支存
說要照會票信,給帳號 ,戶名
可以問票信是否正常? 開戶日期 ,往來平均實績

如果有退票,退補記錄 ,可以問張數 ,退票日期 ,未註銷金額
電話照會時間建議最好選不忙時間千萬不要下午3點後照會

 

 

票據經驗分享

 

台灣開空頭支票只以金融詐騙論罪,最多五年以下有期徒刑,罪刑不重所以有許多人惡意開空頭支票。
惡意開空頭支票的人也不是白混的,都是有計畫性的金融犯罪,他們會有計畫性的養銀行帳號的信用,長達一年以上。
所以平常一定要去拜訪客戶(觀其言查其色) 看看公司環境,員工數,與營業登記地址有相同嗎?
客戶在公司大樓的話 樓下保全也可打聽。

客戶競爭同行也要打聽一下,客戶有無其他風聞?生意如何? 常常由客戶競爭同行聽到負面的消息。

那些"開名車,戴名表,炒股票玩期貨"的要特別小心!!!!往往入不敷出 鋌而走險!

台灣的春節假期特別長,有許多惡意開空頭支票的人會利用銀行的空窗期,在春節之前大量進貨之後大搬家!!!要特別小心!
再如平常是開公司票 突然開私人票也要小心!
第一次拿到支票,發票人欄上的公司章和負責人章要拍照存證比對(有人偷換負責人章 負責人是街上遊民的事也有)
支票票期依行業有不同,有當月結,次月結,都要問清楚。一有延票都就要特別要小心。


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 (發票人簽發支票未能兌現,即俗稱「空頭支票」,若發票人發票時自知無力負擔票款之清償(如已遭拒絕往來),仍詐稱其有能力,使受款人或其他執票人陷於錯誤而支付對價,因而受有損失,即該當刑法第三百三十九條之詐欺罪嫌,得處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。惟簽發支票後,始因財力惡化致未能支付票款,因發票人未施用詐術,故不構成刑事責任,只負擔清償票款之責。)

 

 

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近期房屋持有稅問題很多客戶其實不了解戶口在不在差很大!

因應疫情房屋稅可以延繳無罰金但申報繳稅前記得

如果房子是自己住的就一定要把戶口辦理自用住宅以享有優惠稅率。


擁有一間房子基本得要繳房屋稅和地價稅

但因為稅務單位不會主動幫你調為優惠稅率所以就要自己去辦

 

在房屋稅部分,要記得必須符合「無出租、營業,並供本人、配偶或直系親屬實際居住使用」,所以名下只有一兩戶自用辦理自用型的房屋稅優惠稅率。

而持有多戶房產也需符合以上條件其本人、配偶及未成年子女加總持有總計3戶內,都可屬於自用住宅1.2%稅率範圍。

 

囤房稅上路後,非自用稅率就按照房屋所在地的地方政府規定,落在1.5~3.6%。若持有人的多戶房產分散在全國各地,需分配把坐落行政區稅率比較高的房屋當作自用,較能達到節稅效果。

地價稅,條件比較嚴格,除了要求「該地辦竣戶籍登記,且無出租或供營業使用」外包括「地上房屋是土地所有權人本人、配偶、直系親屬所有」、「都市土地面積以300平方公尺為限,非都市土地面積以700平方公尺為限」等條件。

 

如果名下有多間房屋,其中同時有給父母或是給成年子女居住的房子,可以將家中名下無房產的直系親屬,例如父母、成年子女的戶口遷入,一樣可以辦理自用稅率優惠。

地價稅因為自用是以最低稅率千分之2課徵,非自用要從千分之10起跳,相差達到5倍以上!!

 

 

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【案件狀況】

 

桃園市中壢區  楊先生

職業:科技廠員工

年齡:35

負債:無

此案客戶經過網路搜尋委託本事務所處理他個案狀況

經了解許楊先生本身財力條件合理工作年資穩定

但因家中房屋年老失修需整理修繕以利居住

自行欲申請房屋抵押貸款時經銀行查詢土地被劃分為道路用地

造理講土地分區若為道路用地一般是不會有銀行可承辦抵押貸款

 

 

評估分析程序

 

經整體評估此案例非常特殊

若土地為道路用地那怎可能地上建物會有合法權狀

我向當地地政鑑界科與都發局查詢後了解

此土地當初購買時並不是道路用地而是一般建地

因坐落屬巷弄內邊間房屋因應城鄉發展消防通道法

所已將此邊間房屋下土地變更成道路用地以符合消防通道規定

因建物有權狀屬合法登記既無法徵收也無法報拆屬兩難情況

 

規劃辦理方式

 

首先;房屋貸款銀行端要求的就是產權清楚若有風險處分容易

此土地為道路用地未來絕對會有處分上的難度

開始辦理案件時我個人認為是不可能可貸款

但試想既屬特殊案例也就發揮我當地銀行人脈協調看看

並與銀行端討論以地上權設定方式來給予抵押貸款

整體模式就類似現今的地上權房屋貸款

加上借款人財資條件穩定良好也無負債狀況下也是最佳籌碼

不容易的案件若能辦成也方有資格登上特殊案例

 

結案

 

 經過與銀行端協調以地上權方案承作順利爭取核貸300

年限利率皆比造一般房屋貸款模式

畢竟屬老舊房屋與道路用地往後要賣難度非常高也不會有好價錢

所以我給客戶楊先生一些提醒與建議

 

1*被劃分為道路用地絕對是土地價值上的損失

須向當地市政府都發局發函告知異議爭取有無變更回建地權力

 

2*或是可協調以市價徵收方式間接解套

 

3*若以上皆未能成立自己也打算就居住此房屋

倒不如直接從新整建住得更舒適與安心

但因土地分區問題無法打掉重建因為無法申請建築執照

所以要留下原建築基柱再以從新整建拉皮方式來進行

雖然權狀上屋齡是一樣但至少整間房屋是煥然一新的樣貌

以上對策相信對有相同困擾的人會有一些幫助

 

 

 

 

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目前因疫情關係大部分銀行為了控管房貸授信風險,已採取寬限期與借款成數連動的作法來拿捏核貸成數。

通常沒有申請寬限期的客戶,由於本金不必遞延立即攤還,對銀行而言,在房市走下坡時對債權會比較有保障,因此銀行較願意給予較高的核貸成數。

最主要是整個大環境並不好,房貸本金拖越久才開始攤還,銀行所承受的風險越高。

舉例來說,倘若某借款戶在同一家銀行有兩筆房貸,此時寬限期最多僅限於一筆房貸能適用,此外像是房貸轉貸戶,通常銀行不見得會給寬限期。

除了寬限期與成數的連帶關係之外,銀行另外兩大評估重點,在於擔保品坐落處附近的成交行情,以及借款人所得收入的「穩定性」。

其中在擔保品地點方面,儘管有實價登錄的資料可以參考,但實價登錄畢竟是「落後指標」,因此另一方面也會參考該地區的成交件數多寡。

而對於申貸戶本身的所得能力拿捏,較以往不同之處在於,以前只要扣繳憑單、全年收入資料,但現在銀行還會進一步檢視借款人的職業別,以及所得的來源究竟是經常性的固定收入

或是以較不固定的佣金等變動型收入作為主力,因為現在景氣不佳,許多過去領數百萬高薪的業務人員,佣金收入都大幅縮水,此時銀行在檢視申貸總金額及成數拿捏上,將更加小心。

 

 

 

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侵害債權.隱藏資產.惡性脫產

係為提前獲知財產被債權方查封拍賣,於是先將自己名下的房屋,無償贈與給他人,並辦妥移轉登記,藉此躲避保證債務履行。

經債權人訴請法院撤銷的〔贈與行為〕 
 

 

為免承擔債務而通謀虛偽為贈與

 

<虛偽行為可以依法撤銷> 

是指故意(虛偽)且皆為彼此所明知因此虛偽所為的法律行為

依照民法第八十七條第一項之規定〔無效〕

因為通謀虛偽的法律行為而受損害之債權人,可依法請求撤銷該法律行為。 

「債權人可依侵權行為之法則,請求第三人塗銷登記,亦可行使代位權,請求塗銷登記」 

 

即使贈與為合法,但是時機不洽當,有害及債權

 

<詐害行為可以依法撤銷> 
民法第二百四十四條規定「債務人所為之無償行為,有害及債權者,債權人得聲請法院撤銷之。」

「債權人依規定聲請法院撤銷時,得並聲請命受益人或轉得人回復原狀。」

 

故意損害債權人

 

<刑法侵害債權罪> 
刑法第三百五十六條對於〔損害債權罪〕規定:「債務人於將受強制執行之際,意圖損害債權人之債權,而毀壞、處分或隱匿其財產者,處二年以下有期徒刑、拘役或五百元以下罰金。」

 

 

 

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以下皆有聯絡諮詢電話,大家可以看看自符合哪個條件電話詢問呦!

 

有保工會的 

至少可以貸10萬紓困補貼方案

 

⭕️ #弱勢補助

1對象:中低收入戶及弱勢民眾。

2補助內容:每人每月1500元,發放3個月。

3申請方式:由政府篩選符合資格者發放

詳情可撥打1957諮詢

 

⭕️ #自營工作者補貼

1對象:4月31日前已在職業工會參加勞保、投保薪資2萬4000元(含)以下及108年度免繳稅之弱勢勞工。

2補助內容:每月1萬元,總共3個月。

3申請方式:可就近向所屬工會提出申請。

投保的職業工會1955

 

⭕️ #充電再出發訓練計畫

1對象:實施無薪假達且有通報之勞工及事業單位。

2補助內容:勞工免費參加職訓課程,補助時數不得超過減少之工時數,每月應達16小時以上、120小時以下,每小時補助158元訓練津貼,每月最高可領1萬8960元;事業單位辦理職訓課程補助最高350萬元,(補助項目包括講師鐘點費、外聘講師交通費、教材及文具用品費、工作人員費等。)

3申請方式:向勞動部勞動力發展署各分署提出申請

勞動力發展署各分署 0800-777-888

 

⭕️ #安心就業計畫

1對象:雇主實施無薪假且有通報地方政府之勞工。

2補助內容:由政府補助無薪假勞工投保薪資與無薪假協議薪資差額的50%,每人每月最高可領1萬1000元,最長可領6個月。

3申請方式:向勞動力發展署各分署提出申請。

勞動力發展署各分署 0800-777-888

 

⭕️ #安心即時上工計畫

1對象:打工族、無一定雇主之勞工(勞保投保薪資2萬3800元以下、過去1年內有勞保或就保投保紀錄者)。

2補助內容:每小時按基本工資158元核給工作津貼,每月最高工作80小時,每月最多核給1萬2640元,每人最長以補助6個月為限。

3申請方式:向公立就業服務機構申請登記,或至「台灣就業通」網站查詢。

 

 ⭕️ #員工薪資補貼/#營運基金

1對象:營收減少5成之艱困企業。

2補助內容:補貼方案有兩種,一種是補貼正職員工薪資補助4成,每月上限2萬元,為期三個月;另一種則是發放一次性的營運資金,每位員工補助1萬元,但補助期間不得裁員、減薪、減班休息或停/歇業。

3申請方式:可至經濟部專屬網站申請

撥打02-7716-9888、1988查詢。

  

⭕️ #自營業/#漁民補貼

1對象:無一定雇主或自營作業,而參加漁會之甲類會員漁民。

2補助內容:3月31日前在漁會投保勞保、投保薪資2萬4000元以下,且2018年所得未達課稅標準40萬8000元者。每人每月可補助1萬元,一次發3個月。

3申請方式:備妥實際從事漁業勞動等相關文件資料至漁會申請。

 

⭕️ #餐飲業上架外送服務

1對象:餐飲業者

2補助內容:上架外送服務每家補助上限1.5萬元

3申請方式:至經濟部網頁申請

撥打02-26985810、02-26985809查詢。

 

⭕️ #計程車司機補貼  

1對象:計程車司機。

2補助內容:每月可申請1萬元補貼,最多能申請3個月。

3申請方式:至監理站申請櫃台辦理。

 

⭕️ #彩券補貼

1對象:疫情影響彩券生意,補貼收入減少15%以上的公益彩券業者

2補助內容:電腦型經銷商最高補貼3萬元、立即型經銷商最高補貼9000元。

3申請方式:規劃中。

 

⭕️ #旅行社薪資/#導遊領隊補貼

1對象:旅行社

2補助內容:針對業績衰退達5成以上,未採勞動部減班休息補助方案、減薪未達2成,可補貼4成薪資成本,每人每月上限補2萬元,可補3個月;導遊領隊近2年帶團達一定團數,每月每人補助1萬人,可補3個月,若參與人才培訓,每人最高補助1萬8960元。

3申請方式:可向觀光局申請

撥打02-23491500查詢。

 

⭕️ #勞工低利紓困貸款

1對象:只要提出工作事實者即可申請。

2補助內容:每人最高可貸10萬元,共50萬個名額,分3年攤還,第一年免繳息,利息由勞動部補貼,第二年起利率為1.845%,一年利息最高1845元。

3申請方式:填寫聲明書向各行庫申請。待勞動部與各行庫確認好受理單位,即開放受理。

 

⭕️ #小規模營業人簡易申貸

1對象:有稅籍登記且每月銷售額未達20萬元者。

2補助內容:貸款額度最高50萬元,年利率為1%,免收保證手續費,3日內核貸;若受疫情影響,營業額減少達15%,再提供最長一年利息補貼,最高利率0.845%。

3申請方式:通過銀行簡易評分表即可申貸。

 

⭕️ #房貸信貸紓困

1對象:受疫情影響無法如期繳納貸款者。

2補助內容:各行庫降息。本金或利息得申請展延3至6個月,展延期間免收違約金及遲延利息。

3申請方式:可至金管會紓困專區查詢各行庫規定。

 

⭕️ #報稅時間延長提前退稅

1對象:所有申報戶。

2補助內容:綜所稅/營所稅報繳時間全面延長至6月30日;綜所稅結算申報,第一批退稅提前至6月30日。

若因疫情接受隔離治療檢疫者,3至5月八大稅目報繳期限自動延長;若因疫情繳稅困難,可申請延期分期,不限繳稅金額、延期最長一年、分期最長三年。

3申請方式:請洽各地區國稅局或地方稅捐稽徵機關,或上財政部稅務入口網線上申辦。

 

⭕️ #瓦斯天然氣降價

1對象:全體民眾。

2補助內容:調降天然氣5%、桶裝瓦斯每公斤降5元。

3申請方式:免申請,自動生效。

 

⭕️ #工業區/#製造業租金減免 

1對象:工業區/加工出口區/國營事業土地的製造業。

2補助內容:租金緩繳一年,或每月持續繳納,每月減租兩成,為期6個月。

3申請方式:向工業局申請

📞撥打1988查詢

 

 

 

 

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最新公布

受疫情影響還款困難的民眾,包括房貸、車貸、消費性貸款及信用卡款項等

可向銀行申請緩繳或展延3至6個月,期間免收違約金及循環、遲延利息,展延期間個人信用紀錄不受影響

 

目前新冠疫情升溫,房貸本利攤每月沉重的月繳還是要繳納

各行各業不是無薪假就是停工停班.自營工作或是各市場攤販八大行業更是人心惶惶.疫情再這樣下去吃穿都有問題了還繳房貸

以下教您了解房貸架構與如何應對銀行

銀行為了確保房屋貸款的債權,房貸簽訂的房屋貸款契約書裡,都有提到

「加速條款」、「遲延利息」、「房貸遲繳違約金」、「有扣押並拍賣擔保品之權利」等方法

這些雖然都是房貸萬一繳不出貸款時,銀行保障債權的護身符,但是銀行的本意都只想單純賺客戶的利息錢

不會寄望房貸戶不繳錢再大費周章處理這些債權,因此只要因為此次疫情被迫放無薪假(或其他財務困難)而導致繳房貸有因難,一定要儘早向貸款銀行提出房貸協商。

 

有些以為「反正房子已經抵押給銀行」、「以後有錢再一次還給銀行」於是對銀行採取拖延、或逃避的方式

結果不僅房子可能淪為被折價拍賣的法拍屋,還會落得「個人信用不良」的長久紀錄,以後要申請信用卡或貸款都不會過關。

 

因此建議可以拿著和銀行簽訂的房屋貸款契約書,到當初承辦房貸的銀行貸款部門進行協商。協商的繳款方式以下三項:

 

一.延長房貸年限

現在的房貸年限通常是20年,假設被迫放了無薪假或其他財務困難,但是銀行戶頭還有不少現金可以支撐數個月的房貸金額

此時可以和銀行協商從20年的房貸年限,改為每個月繳款較低的30年房貸

以房貸利率同樣是2%、貸款700萬元為例,每個月應繳的本金加利息就會從原本的35,412元,下降為25,873元,房貸壓力頓時減輕不少。

 

二.增加房貸寬限期

所謂「房貸寬限期」,指的是房貸戶有期限的「只繳利息、不必繳本金」,但是最多銀行只會在房貸核准初期給予3年的寬限期

不管這次的房貸有沒有使用過「寬限期」,還是寬限期已經快要到期,手中現金不多的可以向銀行協商延長寬限期的時間

以眼下狀況各行各業都有苦處困難銀行核准的機率通常不低。

 

三.從月繳變成雙月繳

可以向銀行協商房貸的繳款方式,從一般的「月繳」改為「雙月繳」,也就是兩個月繳一次房貸來度過難關。

 

 

 

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