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銀行為了確保房屋貸款的債權,房貸簽訂的房屋貸款契約書裡,都有提到「加速條款」、「遲延利息」、「房貸遲繳違約金」、「有扣押並拍賣擔保品之權利」等方法,這些雖然都是房貸萬一繳不出貸款時,銀行保障債權的護身符,但是銀行的本意都只想單純賺客戶的利息錢,不會寄望不繳錢、再大費周章處理這些債權,因此只要因為被迫放無薪假(或其他財務困難)而導致繳房貸有因難,一定要儘早向貸款銀行提出房貸協商。

 

有些以為「反正房子已經抵押給銀行」、「以後有錢再一次還給銀行」於是對銀行採取拖延、或逃避的方式,結果不僅房子可能淪為被折價拍賣的法拍屋,還會落得「個人信用不良」的長久紀錄,以後要申請信用卡或貸款都不會過關。

 

因此建議可以拿著和銀行簽訂的房屋貸款契約書,到當初承辦房貸的銀行貸款部門進行協商。協商的繳款方式以下三項:

 

一延長房貸年限

現在的房貸年限通常是20年,假設被迫放了無薪假或其他財務困難,但是銀行戶頭還有不少現金可以支撐數個月的房貸金額,此時可以和銀行協商從20年的房貸年限,改為每個月繳款較低的30年房貸,以房貸利率同樣是2%、貸款700萬元為例,每個月應繳的本金加利息就會從原本的35,412元,下降為25,873元,房貸壓力頓時減輕不少。

 

二增加房貸寬限期

所謂「房貸寬限期」,指的是房貸戶有期限的「只繳利息、不必繳本金」,但是最多銀行只會在房貸核准初期給予3年的寬限期。不管這次的房貸有沒有使用過「寬限期」,還是寬限期已經快要到期,手中現金不多的可以向銀行協商延長寬限期的時間,銀行核准的機率通常不低。

 

三從月繳變成雙月繳

可以向銀行協商房貸的繳款方式,從一般的「月繳」改為「雙月繳」,也就是兩個月繳一次房貸來度過難關,以客戶條件狀況也大多會同意房貸戶的提議。

 

 

 

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