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國內房地產市場已經持續飆漲超過10年,隨著房價的不斷攀高,市場供給的大幅放大,銀行對於房屋貸款的承作也有日趨緊縮的趨勢,核貸成數逐漸下滑,核貸利率卻逆勢上揚,讓很多自住購屋者很傷腦筋,如何增加購屋核貸籌碼呢?讓購屋房貸還是可以輕鬆貸、輕鬆還的。

購屋貸款創新高 放款卻緊縮

根據中央銀行統計,今年來民眾購置住宅貸款持續創歷史新高紀錄,不過若與去年比,年增率有明顯縮小的情形。

除了有些銀行房貸餘額已經接近放貸上限外,最主要是最近銀行對於房貸都已有居高思危的風險意識,在房貸承作上不像過去那麼寬鬆,核貸利率也有漸漸走高的趨勢,甚至有些銀行還訂出一些內規,明訂特定產品、特定人士為「拒絕往來戶」,令一些自住購屋者大傷腦筋。

想增額度降利率 要投其所好

在此情勢下,如果還是有自住或是換屋需求需要貸款,就要抓住銀行業者的「喜好」,只要投其所好,想要貸到比別人高出1~1.5成之核貸額度或是比別人低1~3碼之房貸利率,還是不難!但要如何投銀行業者之所好可從以下4點探究!

1、買銀行最愛的房子

銀行業者對國內房屋市場都有類似A、B、C之等級區分,也就是他們對於房子的喜好程度,A級地區房屋之房貸額度最高、利率水準較低,這當然就是銀行最愛的房子;相對的,C級地段的房子房貸額度低、利率較高。

所以購屋前,多打聽幾家銀行,看看該房子是座落在哪個等級的房貸區,免得將來要繳較高房貸,還可能落入一旦要轉手也不易賣掉的窘境,因為銀行所訂之房貸等級,正是萬一房貸戶繳不出錢,他們要處理掉該房子的難易程度。

2、注意個人信用狀態

個人的信用狀態,小如信用卡或是現金卡之繳款狀況,大者不隨便替別人做保,因為這些都會影響銀行要不要將房貸借你,或是借款給你的條件好壞。據了解,有不少前幾年雙卡風暴下的卡奴,現在想要買房子,就無法順利從銀行體系借到錢,即使借得到的條件也是很差的。

3、信用高就業者為主要申貸人

銀行承作房屋貸款,除了看房屋產品本身外,就是看借貸者還款的能力,所以還款能力越高者例如三師、公務員、上市櫃公司員工等,取得之房貸條件越好,反之,房貸條件就較差。舉例假如老公是開計程車,老婆是公務員,則以老婆名義借貸,其房貸條件絕對比老公好很多。

 

張欣民提供

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