包裝好信用避免留污點以利房貸申請 @ 百富資融管理顧問

千萬不要在自己的信用上留下污點

之前本所客戶阿志經過多年辛苦的工作，籌足了1百多萬購屋頭期款。

2年前在台中市買了一戶預售屋，準備今年與相識多年的女友結婚，做為婚後新房之用。

經過2年的工期，房子已經接近完工。最近阿志接獲建設公司通知，要其前往指定的銀行對保，辦理貸款手續準備交屋，而阿志也應銀行的要求備齊所有相關證件前往辦理。

不料事後銀行卻通知阿志，不能借款給他，追問之下，原來阿志已被銀行列為拒絕往來戶。

原來阿志三年前，為了幫忙做生意的哥哥週轉，將支票借給哥哥使用，很不幸的2年前其哥哥經商失敗，由阿志名義開出去的支票全部退票，阿志從此被列為拒絕往來戶，在其信用上留下污點，阿志已向建設公司繳交了1百多萬頭期款，短期內若不能籌足尾款給建設公司，有可能被建商以違約理由，沒收其已繳的頭期款，現今阿志不知如何是好。

這個例子告訴我們，千萬不要在自己的信用上留下污點，在資訊網路越來越發達的今天，任何不良紀錄都可透過電子資料處理的方式來儲存，銀行可透過很多管道，來獲知貸款戶的紀錄。

銀行保存客戶不良信用紀錄的期限，一般而言，因跳票而被列為拒絕往來戶，紀錄保存期限為6年，貸款逾期償還紀錄保存期限為3年，若經催款仍未還款被銀行列為呆帳者，則紀錄保存期限為5年。至於積欠信用卡帳戶或貸款而被金融機構強制停卡者，紀錄會永久保留。

過去在銀行留有不良紀錄的民眾，在購屋之前，最好先查清楚，自己目前是否仍為銀行列為不歡迎人物，以免屆時借不到錢或額度不足，而落得進退兩難。

消費者要有認知，並非有房子抵押給銀行銀行就會借錢給你，儘管購屋時建商向你保證可以貸到房價的7成，若在銀行留有不良紀錄，經查為惡意跳票，恐怕也無濟於事。