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各大行庫房貸放款去年已達滿水位,加上央行積極打房,房屋貸款利率已經從2%起跳,更讓不少想省利率的民眾盤算「轉貸」,不過,得留意轉貸需額外付約2~3萬元起跳的多筆手續費,除此之外,銀行限縮貸款,要靠「增貸」籌資金恐怕變困難了。

所謂「增貸」,也就是持有房屋的民眾並且仍在繳納貸款當中,再利用此房屋可貸款的空間,去申請貸款。通常房價在上漲時,民眾若需要資金,去銀行利用持有的房屋再去銀行增貸,核貸機率高,有些人甚至可將增貸金額,運用在子女教育基金、創業基金等。

增貸的概念,舉例來說,市價1000萬元的房屋,當初購買時的銀行貸款為800萬元,假設已經還了400萬元,而這樣已經還款的金額,就等於是額外可貸款的空間。

這幾年一般較常見的是,大台中地區可能6、7年前市值1000萬元的房屋,屋主原本貸款800萬元,過了3、4年後因房價上漲至1500萬元,這位屋主隨著房屋增值,用市值1500萬元的8成換算,其實可貸款1200萬元,因此隨著增值空間提高,屋主其實可多貸約400萬元。

過去也有許多投資客,藉由增貸再去買屋,一般民眾若缺錢,也可能藉由名下有房貸的房屋,再去增貸取得資金。

不過,銀行主管指出,央行自去年限縮貸款,針對貸款業務審核嚴格,因此許多增貸案件並未核准。

除此之外,民眾若因為利率調升,希望藉有轉貸降低利率,也要審慎思考,因為轉貸等於是重新申辦貸款,除非真的談得低利率,否則開辦費、規費、代書費加總起來至少1萬5000元起跳,加上耗時處理文件,恐怖不見得划算。

 

 

 

 

 

 

 

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