百富資融管理顧問

*收入高不等於借款成數高

借房貸最常有的迷思是「我收入這麼高，怎麼可能借不到錢」，但事實是銀行因為主要在賺長久的利息錢，所以更看重的是你戶頭裡有沒有穩定、持續的收入；也因此，如果像是夜市擺攤，沒有401報表或扣繳憑單這種狀況，銀行就會給得有所遲疑或折扣。而像是業務性質的工作，底薪少、獎金多但不固定，也屬於同樣的情形。

*存百萬當短期VIP客戶已不適用

常聽不專業戶號稱不是說，只要買房前一、兩個月，找家銀行放個幾百萬，就能有好成數嗎？等借到錢，再把戶頭的錢拿出來就好了。

以前這方法還行，但現在銀行主要還是看你的銀行存款積數（長期存款餘額加總）和信用狀況。

*信用卡只繳「最低應繳」

常有客戶說買房成數貸不到理想額度，一查之下才發現是刷卡習慣惹的禍。雖然都有正常繳卡費，但繳的都是『最低應繳』；大部分人是想說可以讓錢有其他更大的投資效用，沒想到銀行聯徵一調，信用卡只繳最低應繳會導致信用分數低。

*大部分客戶會直接問…

「那怎麼做才能有比較好的成數？」

「哪一間銀行的貸款成數比較好？」

「找認識的放款專員有沒有用？」

我會建議保持特定銀行有長期忠誠往來與投資該行基金與保險。

雖然主要往來的銀行條件會好一點，但其實每家銀行放款的優惠對象都不一樣，像是公庫銀行主針對公教人員條件，外商銀行主針對固定薪年收入60萬以上的菁英方案，民營銀行對自營商相對較友善，其他家也有針對小坪數的物件特別經營，以及千大企業員工貸款等。想找到最優惠的條件，就不能死守一家，並留意每家的最新方案。

*房貸可以多問多比較但最忌諱每家都申請。

可以問，但千萬不要每家都提供資料去辦（調聯徵查詢）

申請房貸有2、3家銀行去查你的聯徵是很正常的，但如果太多家銀行都調閱你聯徵起來那大多數銀行立場就會覺得

這人若信用沒問題，早該貸好了，怎麼還有多家銀行，一次又一次來查他的信用狀況？合理懷疑，這個人的實際信用有問題。

所以，接下來就容易越問越差。

房貸想要貸好貸滿，就是4步驟：養好信用、查好資料、問好狀況、挑有把握的去申請，基本上結果都不會太差。

黃代書  0982-888424