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#房貸壽險是什麼？

房貸壽險就是給房屋貸款人保的壽險，申請房貸時就可同時辦理。一旦房屋貸款人在房貸期間身故或全殘，保險公司就可以針對未清償的剩餘房貸，進行理賠，房屋貸款人的家屬就不用繼續背負房貸。

#房貸壽險的特色如下：

*房貸壽險的理賠金須優先償還貸款，若有剩餘，再留給指定受益人

*房貸壽險可以搭配失能、意外、癌症等其他保險

*一旦保了房貸壽險，由於還款能力提高，因此在房貸成數、房貸利率等條件上，一般來說都會有優惠

*房貸壽險是定期壽險，期滿就不再有保障，因此保險期間最好不低於貸款年間

 #房貸壽險跟一般壽險有什麼不同？

*兩者當然有所不同除了先前所述的優先受益對象不同(貸款銀行VS.指定家人)，房貸壽險的投保目的是避免家人背負剩餘房貸，因此理賠金扣除剩餘房貸後無法像一般壽險那樣留一筆錢供家人生活開銷。

*其次，房貸壽險的保費負擔通常比一般壽險來的低。雖然房貸壽險不像一般壽險可以保障終身，但好處是不用體檢，保單比較容易核過，對於擔心自己身體狀況的人來說，房貸壽險或許是更好的選擇。

 #房貸壽險有分什麼類別嗎？

依理賠金額是否固定，分平準型和遞減型兩種。

平準型的保障額度是固定的，扣除房貸餘額後的剩餘保額，會理賠給指定受益人(如家人)。

遞減型的保障額度則是逐年遞減，兩者相減後餘額所剩無幾，因此除非房貸提前結清，讓房貸壽險轉換成一般定期壽險，否則很難有剩餘保額留給家人。

#哪種人適合買房貸壽險

*已投保壽險額度<房貸的人

*貸款中的房屋為長期自住：

*貸款者為家中主要或唯一經濟來源

#哪種人較不建議買房貸壽險

*已投保壽險額度>房貸的人

*單身、沒有配偶或家人的人

*換房族、投資客、囤房族

*財務狀況吃緊者

#買房貸壽險時，該注意哪些事

*房貸壽險金融管理委員會已有公告，銀行房貸專員若以高額度、低利率、保證核貸、不買就不貸款等方式誘使、逼迫申貸人購買保險，或者將房貸壽險作為房貸的搭售條件，都是違法的。

*女性投保雖然保費比男性低了不少，但若被保險人不是實際償債人或主要經濟來源，一旦發生事故、收入斷炊，保險公司可能會認為被保險人仍健在，而拒絕啟動理賠機制，反倒得不償失喔。

*通常第一順位受益人為「貸款銀行」（要保人） ， 理賠金須先償還銀行房貸後， 餘額才給指定受益人(如家人)。

*若在保障期間內提早繳清房貸，跟銀行借來躉購房貸壽險的貸款餘額也要一併還清，才可繼續享有保障，直到契約期滿為止。

黃代書  0982-888424