百富資融管理顧問

根據內政部警政署刑事警察局統計，2022年詐欺案件中，60歲以上受害者占比高達5成，顯示高齡長者的金融安全強化刻不容緩，有銀行推出，信託年費888元保護資產的服務，很適合家中有正要進行退休規劃的高齡長者。

北富銀推出「存入信福」，信託簽約費僅需新台幣500元，「守護版」每年管理費為新台幣888元，「管家版」每年管理費僅需新台幣 1,200元，一般家庭都能輕鬆使用。

過去民眾常有迷思，認為信託是有錢人的專利，擔心產品太複雜或費用太高，其實信託設計上也可以非常簡單經濟，其實，信託機制可有效管理收支及金額，是保護長者資產相當可靠的方式。

以「存入信福」為例，考量到一般家庭資金來源及運用較為單純，因此信託資產之運用僅限定為活期存款及定期存款，藉以簡化資金進出帳戶複雜度並避免投資風險。

同時，「存入信福」給付項目也相對簡單，限約定每月固定給付生活費或緊急需求支出，即使遇到詐騙也能有效控制損失範圍。

「存入信福」提供了兩種資金運作模式，其中「守護版」客戶可自行決定活期存款及定期存款的配置，需要對存款期別、支付項目及金額比例進行詳細指示；「管家版」則客戶只要指示每月支付的金額，銀行會自動預留一定金額在活存帳戶中以支應每月的支付需要，其他資金則會存放在利率較高的定存帳戶中孳息，當有緊急需求或有新年度支付需要時，才會從定存解約部分金額配置到活存帳戶中，在確保資產安全的前提下幫助客戶提高資金收益。

黃代書  0982888424