【案件狀況】
新北市 鄭先生
職業：知名房屋仲介公司店長
年齡：52歲
負債：房貸一胎銀行350萬二胎融資公司設定借150萬
鄭先生位在板橋有間租賃給員工居住一間價約800公寓
當初因公司資金周轉需錢孔急原先要向一胎銀行辦理增貸
房仲店長雖財資條件完整但因調聯徵近期有票信不良紀錄
此原因導致銀行不承辦情況下
鄭先生不得已情況下經過銀行轉介紹到體系下子公司(所謂的融資公司)
借了150萬設定二胎
雖然一胎銀行月繳加上二胎融資公司的月繳對鄭先生收入來講
還算是可輕鬆支付.但近期又因家庭因素急需一筆資金150萬
銀行端因票信不良紀錄以不行.融資公司也因評估額度已滿拒絕
所以鄭先生透過自己房仲公司所配合代書詢問借民間三胎的可能性
但經詢問一般民間金方都要求需連併二胎融資公司代償塗銷
但是鄭先生想法是..
二胎如塗銷有高額違約金與原150萬借款轉民間利息不划算
該公司代書找不到可做此類案的金主
所以連絡上因有業務交集的我來討論看看有無解套方式
評估分析程序
此位板橋車站附近公寓二樓整體估價約有800萬行情
扣除銀行餘額剩350萬二胎借150萬情況下尚有150萬借貸空間
但關鍵的是..
(融資公司設定對銀行體系或仿間金主都屬於民間設定來認定)
大部分民間金主都會要求連帶將二胎代償方能降低債權風險
在業界皆是如此觀念情況下是很難找到不代償直接設三胎的金主
但經了解鄭先生身為房仲店長收入頗豐繳款無虞
且房屋確實也有增借空間加上坐落地段優勢
硬著頭皮我也還是找了北部相熟金方來研究可能性承辦方案
規劃辦理方式
經過與金方說明了解鄭先生本身財力條件優勢狀況
加上職業是房仲店長.真到必要時刻要自己買賣房屋解套也方便
以此條件也間接降低金方設三胎的債權風險值
結案
此案件經過多組金方因要求代償二胎模式無法承辦後
經過說明與房屋座落優勢也確定解決不代償二胎直接設定三胎借150萬
雖然三胎是屬民間利率但是幫助鄭先生解套三個疑難點
1.不用因要代償塗銷融資公司而需支付高額違約金
2.因只設三胎不代償至少不是300萬都以民間利率計算
3.畢竟鄭先生是需錢孔急短時間三天內也解決問題拿到現金
但還是善意提醒…
民間房地借款適用於
*銀行端體系不承作標的.如未保存登記建物或較偏鄉的土地
*有信用不良銀行端拒絕往來
*急迫性資金需求無法等待銀行作業程序時間
*隨借隨還因票據或投資需資金短期借款型
借款之前建議可先做多方考量或多問有相關管道的代書再行定奪
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